Ce ai putea realiza cu suma de 5.000 de lei sau 1.000 euro la sfârșitul anului 2023, dacă nu ai de gând să îi cheltui și nu îți dorești să te expui unor riscuri mari.

La sfârșitul anului 2023, Statul se străduiește să obțină mai mulți bani de la români pentru acoperirea nevoilor curente: salarii pentru bugetari, pensii, unele investiții și plata datoriilor anterioare. Pentru aceasta, apelează la noi împrumuturi. Recent, Ministerul Finanțelor a anunțat lansarea emisiunilor de titluri de stat numite Fidelis, care urmează să debuteze începând cu data de 27 noiembrie. În acest context, este important să analizăm și opțiunile de economisire, inclusiv Tezaurul și dobânzile bancare.

Din cauza sumei minime de investit în titlurile de stat Fidelis, care este de 5.000 de lei (cu excepția tranșei pentru donatorii de sânge: 500 lei), ne vom concentra pe această valoare în comparațiile pe care le vom face. Pentru tranșele în moneda europeană, suma minimă de investit este de 1.000 de euro.

Este important să menționăm că Statul prognozează că în anul viitor va fi atins un curs de 5 lei pentru un euro. În primul rând, să aruncăm o privire asupra inflației prognozate pentru finalul anului viitor, deoarece acest aspect trebuie luat în considerare pentru a obține un câștig real. Banca Națională a României estimează că inflația va fi de 4,8%, cu un interval de incertitudine de 2,2%. Acest lucru înseamnă că inflația se poate ridica până la 7%. Este important să observăm cum va reacționa economia la noile taxe introduse prin Legea 296/2023, deoarece majoritatea celor mai dure măsuri vor intra în vigoare începând cu 1 ianuarie 2024. Trebuie menționat că câștigurile realizate din investițiile în titluri de stat nu sunt supuse impozitării.

Pentru a analiza dobânzile oferite de bănci, am folosit calculatorul Finzoom.ro. Pentru o sumă de 2.000 de lei investiți în Tezaur sau pentru dobânzile bancare, având în vedere noua inflație prognozată, cifrele arată următorul rezultat:

– Pentru oferte cu risc scăzut pe o perioadă de 1 an, cele mai bune oferte la bănci oferă dobânzi între 6-8,05%. Aceasta înseamnă că un câștig real ar fi între 270 – 362 lei, după plata impozitului pe venit și a comisioanelor. Pe aceeași perioadă, titlurile de stat Fidelis oferă o dobândă de 6,1%, ceea ce înseamnă un câștig de 305 lei, care va fi primit în decembrie 2024. Donatorii de sânge beneficiază de o dobândă de 7,1%, aducând un câștig de 355 lei pe an pentru următorul an. Totuși, dacă se pune în aplicare această opțiune, se poate investi și suma de 500 lei, generând un câștig de 35,5 lei pe o perioadă de un an. În cazul Tezaurului, nu există o sumă minimă de investit, dar dobânda oferită este de 6,15% pe an, generând un câștig de 307,5 lei pe o perioadă de un an.
– Pentru perioade mai lungi, cum ar fi 3 ani, băncile oferă dobânzi între 6,45% și 6,95% pe an, ceea ce înseamnă un câștig total între 698 – 938 lei, după plata impozitului pe venit și a comisioanelor. Titlurile de stat Fidelis vin cu o dobândă de 7,25% pe an, generând un câștig total de 1.087,5 lei. Aceeași dobândă de 7,25% este oferită și de Tezaur.
– Pentru sume de 1.000 de euro, băncile oferă dobânzi de până la 3% pe un an, rezultând un câștig real de 14,8 – 27 euro. În comparație, Statul oferă prin emisiunea de titluri de stat Fidelis o dobândă de 4% pe an, generând un câștig de 40 euro după un an.

În ceea ce privește depozitele la termen pe 5 ani, nu am găsit oferte de la bănci. Statul, prin titlurile de stat Fidelis, oferă o dobândă de 5,5% pe an, generând un câștig de 275 euro pe o perioadă de 5 ani.

Pentru părinții care doresc să economisească în numele copiilor lor, Programul Junior Centenar poate fi o idee bună. Dacă se depun 1.200 de lei pe an, Statul vine cu încă 600 de lei și o dobândă de 3%. Restul sumei poate fi depus la bancă sau în titluri de stat, deoarece dobânzile sunt mai mari în aceste două opțiuni. Este important de menționat că Programul Junior Centenar este atractiv doar pentru suma de 1.200 de lei.

Pentru cei mai avansați în investiții și cu un apetit ridicat pentru risc, există și alte instrumente disponibile, cum ar fi fondurile de investiții, acțiunile sau obligațiunile corporative. Este important să te documentezi înainte de a face investiții în aceste instrumente.

Sursa foto: Dreamstime.com

Sursa: [economie.hotnews.ro](https://economie.hotnews.ro/stiri-finante_banci-26712729-poti-face-5-000-lei-ori-1-000-euro-final-2023-daca-nu-gand-atingi-nu-apetit-ridicat-pentru-risc.htm)